算一算养老账
广西新闻网-当代生活报记者 陈明桂
近期,一则关于上市公司中兴通讯的控股子公司员工跳楼身亡的事件,在网上频繁流传;与此同时,一则关于“未富先老”的数据分析报告也在朋友圈热传。这两则新闻事件虽然起因不同,但传递的却是一个关于财富储备和如何养老的事实,涉及的人群包括60后、70后和80后。正如有朋友这样评论:42岁跳楼,年薪几十万,收入不算低,为何还是输给了生活?
此前,中国平安旗下财富管理平台“平安财富宝”发布了一份《2017国民财富焦虑报告》显示,超过七成的受访者处于中度“财富焦虑”的状态,自己养老、父母养老、医疗、职业发展、子女教育等问题则是焦虑的主要来源财富。
说到财富焦虑和养老问题,本期《财经周刊》和你一起看看数据背后的门门道道。
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广西养老:2个上班族养1个退休人
在社会养老概念里,有一种说法叫“抚养比”,意思是指缴纳养老金的上班族与领取养老金的退休职工的比例。从公开的数据来算,2016年,全国的社会养老抚养比是2.78,相当于3个上班族抚养一个退休人员。
而从各地的数据来看,广东的社会养老抚养比是最高的,达到了9.25,相当于9个人缴纳养老金,抚养一个退休人员。抚养比越高,说明该地区的社会养老压力越小。就像家庭生活一样,假如你家有9个人领工资,而只有一个老人,显然,你家的生活压力会减轻很多。按照统一口径,广西2016年的抚养比为2.12,相当于2个上班族养一个退休人员。
各地区养老抚养比
地区 抚养比
广东 9.25
福建 5.50
北京 5.01
山东 3.43
河南 3.27
贵州 3.20
西藏 3.16
江苏 3.01
地区 抚养比
浙江 2.79
陕西 2.74
河北 2.58
新疆 2.57
安徽 2.46
宁夏 2.43
云南 2.40
江西 2.39
地区 抚养比
上海 2.34
青海 2.32
海南 2.31
天津 2.15
广西 2.12
湖南 2.06
湖北 1.94
甘肃 1.76
地区 抚养比
四川 1.75
重庆 1.73
辽宁 1.64
内蒙古 1.58
吉林 1.47
黑龙江 1.30
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退休职工月均养老金2182元
从公开的数据看,截至2016年,广西全区参加基本养老保险人数为2523万人,参照当年4838万的常住人口总量,占比为52%,相当于每两个人当中,就有一个人参加了基本养老保险。
当然,每年都会新增一批新参与社会基本养老的员工,也会有一批人退休。从数据来看,2016年,全区企业退休人员平均每月的养老金为2182元,这一金额比2015年增长了7.2%。
而从统计数据来看,全区范围内,南宁、柳州、桂林、玉林、梧州这5个地区的职工和居民参加社保养老的比例相对比其他地区要多。从某种程度看,这个地区的GDP有一定关系,毕竟这5个地区的GDP在全区区域排名中也一直处于前列。
广西近年来企业退休人员养老金
年份 人均金额(元)
2010年 1187
2012年 1527
2013年 1719
2014年 1869
2015年 2035
2016年 2182
各地参加基本养老的人数占比
地区 占比
南宁 16%
柳州 14%
桂林 12%
玉林 7%
梧州 6%
河池 5%
百色 5%
地区 占比
贵港 4%
北海 3%
钦州 3%
崇左 3%
来宾 3%
贺州 2%
防城港 2%
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资本市场里的养老金
2016年开始,北京、安徽、广西等9个省(区、市)把账户上结余的居民基金养老金,委托全国社保基金理事会投资运行,总金额4300亿元。而全国社保基金理事会,再把这些资金委托给南方基金、鹏华基金、大成基金、易方达基金、博时基金、华夏基金、嘉实基金、富国基金、银华基金、工银瑞信基金、华泰资管、泰康资管、中信证券等机构负责具体的投资。
由于这些养老金大部分投资时间比较短,整体收益率还有待验证,不过,从深圳的经验来看,该市此前委托了400亿元基本养老保险基金进行投资,这两年实现收益54.1亿元,年化收益为6.77%。
基本养老金运营账户持有的A股
代码 简称 持股市值(万元) 流通股东排名
600582 天地科技 6777 7
002463 沪电股份 6029 8
603043 广州酒家 2962 1
000517 荣安地产 2275 10
000672 上峰水泥 981 6
603025 大豪科技 714 9
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广西18万人享受企业年金
一般来说,不管你是上班族还是企业老板,未来养老金的来源无非是这三种:基本养老保险、企业年金、个人储蓄养老,这是我国目前三大养老支柱。
目前,大部分人都有基本养老保险,也是大家关注比较多的项目,至于个人储蓄养老,不同的人有不同的规划,而企业年金,则是在国家政策指导下,由企业及职工根据自身经济状况,在参加基本养老保险的基础上建立的一项补充养老保险制度。一般来说,效益相对较好的企业,可能会建立企业年金制度。企业年金的资金主要由个人和单位按照一定比例共同承担,类似住房公积金制度,个人缴一部分,单位缴一部分。然后这笔资金会通过招标的方式,委托给保险公司、公募基金等专业的投资机构负责投资运营,等赚钱了,用来补充企业职工的养老金,等你退休了,可以一次性或按月分期领取。
此前人力资源与社会保障部公布了一份2016年各地企业年金数量和资产规模情况。从数据来看,截至2016年底,广西共有18.3万职工参与了企业年金计划,低于全国平均值。如果从人均资产规模来看,这些参与企业年金的职工,人均资产为3.27万元。这是一个什么概念呢?大致相当于你有了一个新的资产账户,目前资金规模是3.27万元,当然,随着你和单位每年都往这个账户里充值,这个账户的资产规模也会水涨船高。但这笔资产未来值多少钱,得看管理机构的运作水平和市场的整体表现。
值得注意的是,交给机构打理的企业年金,也会投资股市,在控制风险情况下博取资本市场的收益,截至今年3季度,共有44家A股公司被企业年金持股。
全国各地企业年金规模
地区 受益职工 人均资产(万元)
浙江 40.29 7.75
福建 28.33 6.66
江苏 47.07 6.63
北京 61.44 6.13
湖北 29.60 5.61
广东 50.46 5.55
宁夏 4.44 5.48
重庆 9.23 5.40
山东 48.99 5.36
新疆 11.38 5.29
安徽 49.24 4.90
地区 受益职工 人均资产(万元)湖南 21.83 4.75
山西 52.61 4.63
吉林 13.06 4.62
辽宁 28.70 4.60
甘肃 18.83 4.51
云南 33.32 4.49
陕西 39.02 4.49
贵州 17.94 4.36
江西 19.99 4.12
上海 142.83 4.07
四川 35.56 3.99
地区 受益职工 人均资产(万元)黑龙江 18.43 3.65
西藏 0.83 3.62
青海 6.21 3.57
天津 19.24 3.55
内蒙古 23.07 3.53
广西 18.30 3.27
河北 37.74 3.06
河南 57.02 2.70
海南 2.89 2.05
企业年金持有的A股
代码 简称 持股市值(亿元)
000998 隆平高科 2.88
002010 传化智联 2.67
002120 韵达股份 2.12
600098 广州发展 1.92
000970 中科三环 1.24
002034 美欣达 1.19
002665 首航节能 1.16
600388 龙净环保 1.16
000719 大地传媒 0.92
600037 歌华有线 0.88
000411 英特集团 0.88
代码 简称 持股市值(亿元)
300224 正海磁材 0.74
002053 云南能投 0.71
600132 重庆啤酒 0.63
002382 蓝帆医疗 0.63
002055 得润电子 0.62
002461 珠江啤酒 0.51
300424 航新科技 0.46
002554 惠博普 0.39
600883 博闻科技 0.37
002242 九阳股份 0.37
002539 云图控股 0.36
代码 简称 持股市值(亿元)000708 大冶特钢 0.36
300114 中航电测 0.34
601001 大同煤业 0.33
000821 京山轻机 0.27
000070 特发信息 0.26
600691 阳煤化工 0.24
300413 快乐购 0.21
600983 惠而浦 0.20
600731 湖南海利 0.18
603113 金能科技 0.14
(本版数据来源:人社部官网、同花顺、广西人社厅官网)
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